Кредитование

 

 Комплекс мер, по поддержке клиентов - субьектов МСП в условиях пандемического распространения коронавирусной инфекции.

Реструктуризация кредитов в индивидуальном формате

  • Пересмотр графика погашения кредита
  • Продление сроков погашения

Более лояльный пересмотр ковенант, прописанных в кредитном договоре

  • Снижение, либо отмена комиссий за нарушение обязательств в части поддержания среднемесячных оборотов по расчетному счету

АО Банк «ТКПБ» за счет совместного участия с акционерным обществом «Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства» (АО «МСП Банк») предлагает льготные кредиты для самозанятых лиц на развитие предпринимательской деятельности (для физических лиц, не являющихся ИП, применяющих специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход" в рамках Федерального закона № 422-ФЗ от 27.11.2018 г. "О проведении эксперимента по установлению специального налогового режима "Налог на профессиональный доход"). Срок - до 3 лет. Обеспечение и залоги в рамках программы кредитования до 1 млн. руб. не требуются. Подробности в офисе Банка или по телефону 8 (4752) 559 777 (доб. 050, 051).

Кредитование юридических лиц 

 

АО Банк «ТКПБ» реализует программу, связанную с предоставлением кредитных ресурсов по программе государственной поддержки промышленного комплекса Тамбовской области. При работе с каждым из заемщиков мы придерживаемся индивидуального подхода на максимально гибких условиях. Кредитные ресурсы предоставляются на пополнение оборотных средств.

Оказание финансовой поддержки осуществляется в соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации от 18.04.2022 № 686 «Об утверждении Правил предоставления и распределения в 2022 году иных межбюджетных трансфертов из федерального бюджета бюджетам субъектов Российской Федерации, источником финансового обеспечения которых являются бюджетные ассигнования резервного фонда Правительства Российской Федерации, в целях софинансирования расходных обязательств субъектов Российской Федерации, возникающих при реализации дополнительных мероприятий по финансовому обеспечению деятельности (докапитализации) региональных фондов развития промышленности в рамках региональных программ развития Промышленности».

Меры Поддержки реализуются Фондом развития промышленности Тамбовской области в виде предоставления финансовой поддержки субъектам деятельности в сфере промышленности в форме грантов на компенсацию части затрат на уплату процентов по кредитным договорам.

 

Программа развития и поддержки субъектов деятельности в сфере промышленности

Сумма кредита

Срок кредита

Ставка по кредиту

До 90 млн. руб.

До 1 года

Ключевая ставка     плюс 3%

 

Вид поддержки

Предоставление грантов на компенсацию части затрат на уплату процентов по кредитным договорам, заключенным в целях пополнения оборотных средств.

Компенсация части затрат осуществляется в отношении процентов по 31.12.2022г.

Участники программы

Субъект, вид экономической деятельности которого относится к разделу «Обрабатывающие производства» Общероссийского классификатора видов экономической деятельности (за исключением классов 10, 11, 12, 18, 19, групп 20.53, 20.59, 24.46, подгруппы 20.14.1).

Целевое использование кредита

На пополнение оборотных средств, за исключением:

    • осуществление стимулирующих выплат, производимых из прибыли и (или) не входящих в расчет фонда заработной платы;
    • оплата транспортных расходов, не связанных с производственной деятельностью;
    • выплата дивидендов;
    • уплата налогов, сборов и иных платежей, в отношении которых не предусмотрена отсрочка или не наступили сроки оплаты;
    • аренда помещений и оборудования, приобретение и сервисное обслуживание оборудования, не участвующего в производственной деятельности субъекта промышленности;
    • рефинансирование ранее полученных кредитов и займов, в том числе погашение обязательств субъекта промышленности перед кредитной организацией и третьими лицами по полученным от них кредитам и (или) займам, включая уплату процентов, комиссий, неустоек и иных вознаграждений, а также обязательств по договорам факторинга;
    • размещение предоставленных субъекту промышленности кредитных средств на депозитах, а также в иных финансовых инструментах;
    • оплата топливно-энергетических ресурсов, не связанных с производственной деятельностью;
    • приобретение векселей или эмиссионных ценных бумаг, осуществление вложений в уставные капиталы других юридических лиц (включая покупку акций на вторичном рынке);
    • пополнение расчетного счета субъекта промышленности, открытого в иной кредитной организации;
    • не связанные с операционной деятельностью валютные операции.

Условия соответствия промышленного предприятия, претендующего на получение гранта

    • Зарегистрировано не менее 24 календарных месяцев;
    • Регистрация в качестве налогоплательщика на территории Тамбовской области;
    • Отсутствие задолженности по уплате налогов, сборов, страховых взносов, пеней, штрафов и процентов, подлежащих уплате в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах в размере, превышающем 50 тыс. руб.;
    • Не проведение процедур ликвидации, банкротства, реорганизации, а также приостановления деятельности в порядке, предусмотренном Кодексом Российской Федерации об административных правонарушениях.

Размер компенсации

До 90% затрат на уплату процентов, но не более ключевой ставки Банка России

Периодичность поддержки

Грант выделяется не чаще одного раза в месяц по фактически уплаченным процентам.

Обеспечение по кредиту

В качестве залога по кредиту могут выступать:

    • Объекты недвижимости; земельные участки.
    • Оборудование; транспортные средства.
    • Залог может быть представлен как заемщиком, так и третьими лицами (юридическими и физическими). Возможно одновременное использование нескольких форм залога.
    • Поручительства: поручительства собственников бизнеса
    • Для индивидуального предпринимателя поручительство супруги(а).
    • Поручительство АО «Фонд содействия кредитованию малого и среднего предпринимательства Тамбовской области».

 

 

Кредитные каникулы для малого бизнеса

Для малых и средних предприятий, у которых основной или дополнительный код ОКВЭД включен Правительством в перечень от 10 марта 2022 года, будет доступна реструктуризация кредитов в виде кредитных каникул. Государственная программа по изменению условий текущего кредитного договора с целью снижения долговой нагрузки для клиентов из наиболее пострадавших отраслей.

Условия:

Заемщик заключил кредитный договор до 01.03.2022, срок подачи заявлений на предоставление кредитных каникул установлен до 30 сентября 2022 года.

Отсрочка основного долга и процентов до 6 месяцев с продлением срока кредита — для заемщиков ЮЛ и ИП.

В случае продления срока кредита размер платежа будет аналогичным тому, который был до изменения условий.

Для индивидуальных предпринимателей по их желанию возможен и вариант, когда погашение будет осуществляться в сокращенном размере.

Без комиссии за изменение условий договора.

Кому доступно:

Заемщикам, включённым в реестр МСП

Заемщикам, которые ведут деятельность в одной или нескольких отраслях из перечня пострадавших, указанных в Постановлении Правительства РФ от 10 марта 2022 г. № 337. Принадлежность к пострадавшим отраслям определяется по основному или дополнительному коду ОКВЭД.

Программа доступна для отраслей:

  •    сельское хозяйство,
  •    туризм,
  •    общественное питание,
  •    медицина,
  •    информационные технологии,
  •    розничная торговля,
  •    производство продуктов питания, одежды, мебели, бытовой химии.

Для малых и средних предприятий, ОКВЭД которых не попали в перечень пострадавших отраслей, программа реструктуризации также возможна. Единственным отличием будет уплата процентов в льготный период.

По всем вопросам обращаться в офис обслуживания или по телефону 8(4752) 559 777 (доб. 050, 051, 052).

Заявление о предоставлении льготного периода (doc, 29 Кб)

 

Кредиты для бизнеса

АО Банк «ТКПБ» готов предложить Вам максимально комфортные условия кредитования, отличительной особенностью которых являются:

  • Оперативное рассмотрение кредитных заявок.
  • Гибкая политика в определении условий кредитования.
  • Индивидуальный подход к каждому клиенту, прозрачные и понятные условия кредитования.
  • Возможность согласования графика погашения основного долга.

Кредиты предоставляются в рублях.

Цели кредитования:

Банк предоставляет денежные средства для:

Пополнения оборотных средств (финансирование текущей деятельности).

Приобретения/модернизации объектов основных средств (недвижимость, оборудование, автотранспорт/спецтехника и пр.), для расширения существующего бизнеса, расширения производственных мощностей, ремонт/реконструкцию основных средств и пр.

Рефинансирования задолженности в других банках.

Условия кредитования:

Кредит предоставляется в рублях.

Срок кредитования от 1 месяца до 5 лет.

Процентные ставки по кредитам устанавливаются индивидуально

Погашение основного долга - согласно индивидуальному графику.

Погашение процентов – ежемесячно.

Кредит предоставляется только при наличии обеспечения.

Обязательно наличие расчетного счета в АО Банк «ТКПБ»

Обеспечение кредита:

В качестве залога по кредиту могут выступать:

Объекты недвижимости; земельные участки.

Оборудование; транспортные средства; сельскохозяйственная техника, сельхозинвентарь и другая самоходная техника.

Ценные бумаги, котируемые на рынке.

Поручительство юридических лиц.

Залог может быть представлен как заемщиком, так и третьими лицами (юридическими и физическими). Возможно одновременное использование нескольких форм залога.

Поручительства: поручительства собственников бизнеса.

Для индивидуального предпринимателя поручительство супруги(а).

Виды кредита:

Единовременный кредит

Выдача ресурсов осуществляется разовым зачислением на расчетный счет

Кредитная линия с лимитом выдачи

Предоставление кредитных ресурсов в пределах лимита открытой кредитной линии. Свободный график выборки лимита.

Кредитная линия с лимитом задолженности

Устанавливается лимит, в пределах которого заемщик может поддерживать ссудную задолженность исходя из текущей потребности. Выдача и погашение кредита производится в пределах установленного лимита задолженности. В течение срока действия договора возможна многократная выборка и погашения кредитных средств.

Овердрафтное кредитование

Кредитование расчетного счета заемщика при недостаточности или отсутствии на нем денежных средств и оплата с расчетного счета расчетных и кассовых документов на финансирование текущей деятельности.

Тендерные кредиты

Предоставляются для оплаты обеспечения на участие в аукционе(торгах);

Условия кредитования:

Кредит предоставляется в рублях.

Срок кредитования до 12 месяцев.

Процентные ставки по кредитам устанавливаются индивидуально.

Погашение процентов – ежемесячно.

Погашение основного долга - единовременно, в конце срока кредитования либо по завершении электронного аукциона.

Обязательно наличие расчетного счета в АО Банк «ТКПБ»

Обеспечение:

Залог объектов недвижимости, транспорта, оборудования, поручительства третьих лиц. Обязательно – поручительство собственников. Возможно предоставление тендерного кредита без обеспечения, только под поручительство собственников.

Кредитование малого и среднего предпринимательства

Программа кредитования малого и среднего предпринимательства по продукту «Развитие Бизнеса»*

Заемщик

Субъект   МСП в соответствии с Федеральным законом № 209-ФЗ «О развитии малого и   среднего предпринимательства в Российской Федерации».

Цель   кредита

-   пополнение собственных оборотных средств и финансирование расходов по   основной деятельности;

-   приобретение основных средств: оборудования,   транспорта, недвижимости;

-   иные цели не противоречащие действующему законодательству.

Валюта   кредита

рубли   РФ

Форма   кредитования

Кредит,   кредитная линия

Срок   кредита

До   60 месяцев

Максимальная   сумма кредита

До   20 000 000 руб.

Процентная   ставка, годовых

Определяется индивидуально

Обеспечение   возврата кредита

В   качестве объектов залога могут выступать:

-   коммерческая недвижимость, земельные участки;

-   оборудование;

-   транспортные средства.

Поручительство   физического и (или) юридического лица) (при кредитовании юридических лиц –   поручительство основных владельцев бизнеса, при кредитовании индивидуального   предпринимателя – поручительство супруга(и));

Возможно   частичное обеспечение поручительством «Фонда содействия кредитованию малого и   среднего предпринимательства Тамбовской области».

Срок   рассмотрения заявки по кредиту и принятия решения по данной заявке–

До   10 рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов (срок   рассмотрения заявки может быть изменен по усмотрению Банка).

Порядок   получения кредита

В   течение 30 дней после принятия Банком положительного решения о предоставлении   кредита.

Порядок   погашения кредита и процентов

Погашение   процентов осуществляется ежемесячно согласно условиям кредитного договора;

Погашение   основного долга осуществляется по   индивидуальному графику, согласованному с заемщиком.

Порядок   представления кредита

Перечислением   на расчетный счет.

Досрочное   погашение

Допускается   полное или частичное погашение кредита без комиссий и моратория

Виды   и суммы иных платежей по кредитному договору

На   основании действующих тарифов банка.

Дополнительные   условия

Открытие   расчетного счета в АО Банк «ТКПБ» (открытие счета возможно после принятия   Банком положительного решения о выдаче кредита).

* Данное предложение не является офертой, условия кредитования для конкретного заемщика определяются банком в индивидуальном порядке и могут отличаться от указанных условий. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Окончательные условия определяет уполномоченный орган Банка, к компетенции которого относится принятие решения о выдаче кредита.

Основным нормативным документом, определяющим порядок работы по данному виду кредитного продукта, является действующая редакция Положения по кредитованию юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в АО «Банк» «ТКПБ».

Кредитование малого и среднего предпринимательства

Программа кредитования по поддержке женского предпринимательства

Кредитный продукт «Бизнес – леди»*

Заемщик

Субъект   МСП в соответствии с Федеральным законом № 209-ФЗ «О развитии малого и   среднего предпринимательства в Российской Федерации», руководителем или   собственником которого является женщина.

Цель   кредита

-   пополнение оборотных средств и финансирование расходов по основной   деятельности:

-   приобретение основных средств: оборудования, транспорта, недвижимости;

-   иные цели не противоречащие действующему законодательству РФ.

Валюта   кредита

рубли   РФ

Форма   кредитования

Кредит,   кредитная линия

Срок   кредита

До   60 месяцев

Максимальная   сумма кредита

До   15 000 000 руб.

Процентная   ставка, годовых

Определяется индивидуально

Обеспечение   возврата кредита

В   качестве объектов залога могут выступать:

-   коммерческая недвижимость, земельные   участки:

-   оборудование,

-   транспортные средства.

Поручительство   физического и (или) юридического лица, поручительство основных собственников   бизнеса,

поручительство   супруга заемщика – индивидуального предпринимателя.

Срок   рассмотрения заявки по кредиту и принятия решения по данной заявке–

До   10 рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов (срок   рассмотрения заявки может быть изменен по усмотрению Банка).

Порядок   получения кредита

В   течение 30 дней после принятия Банком положительного решения о предоставлении   кредита.

Порядок   представления кредита

Перечислением   на расчетный счет

Порядок   погашения кредита и процентов

Погашение   процентов осуществляется ежемесячно, согласно условиям кредитного договора;   погашение основного долга осуществляется по индивидуальному графику,   согласованному с заемщиком.

Досрочное   погашение

Допускается   полное или частичное погашение кредита без комиссий и моратория.

Виды   и суммы иных платежей по кредитному договору

На   основании действующих тарифов банка.

Дополнительные   условия

Открытие   расчетного счета в АО Банк «ТКПБ» (открытие счета возможно после принятия положительного   решения о выдаче кредита).

* Данное предложение не является офертой, условия кредитования для конкретного заемщика определяются банком в индивидуальном порядке и могут отличаться от указанных условий. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Окончательные условия определяет уполномоченный орган Банка, к компетенции которого относится принятие решения о выдаче кредита.

Основным нормативным документом, определяющим порядок работы по данному виду кредитного продукта, является действующая редакция Положения по кредитованию юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в АО «Банк» «ТКПБ».

 

Программа кредитования

 

«Инвестиционный кредит АО Банк «ТКПБ»*

 

Критерии участия в программе

Участником программы, получателем кредита могут стать: юридические лица и индивидуальные предприниматели, в том числе крестьянские (фермерские) хозяйства в статусе юридического лица.

Требования к заемщику

- резидент РФ;

Формы кредитования

- разовый кредит;

- кредитная линия с лимитом выдачи;

- кредитная линия с лимитом задолженности

Цель кредита

Инвестиционные цели (приобретение транспорта, оборудования, недвижимости, основных средств, строительство, реконструкция, модернизация, и пр.)

Валюта кредита

Рубли РФ

Сумма кредита

Максимальная – 90 000 000 рублей

Срок кредита

Не более 10 лет.

Обеспечение

- залог ликвидного имущества (недвижимости, транспорта, оборудования), свободного от обременений, в т. ч. приобретенное за счет кредитных средств имущество;

- поручительство собственников бизнеса;

- поручительство основных компаний группы (компаний – владельцев основных средств и связанных компаний);

- поручительство супруги/супруга (для ИП, если предприниматель состоит в браке);

- поручительство «Фонда содействия кредитованию малого и среднего предпринимательства Тамбовской области».

Процентная ставка в процентах, годовых

Процентная ставка зависит от сроков кредитования

Срок рассмотрения заявки по кредиту и принятия решения по данной заявке–

До 10 рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов (срок рассмотрения заявки может быть изменен по усмотрению Банка).

Порядок получения кредита

В течение 30 дней после принятия Банком положительного решения о предоставлении кредита.

Порядок погашения кредита и процентов

Погашение процентов осуществляется ежемесячно согласно условиям кредитного договора;

погашение основного долга осуществляется по индивидуальному графику, согласованному с заемщиком.

Порядок представления кредита

Перечислением на расчетный счет.

Виды и суммы иных платежей по кредитному договору

На основании действующих тарифов банка.

Дополнительные условия

Открытие расчетного счета в АО Банк «ТКПБ» (открытие счета возможно после принятия Банком положительного решения о выдаче кредита).

*Данное предложение не является офертой, условия кредитования для конкретного заемщика определяются банком в индивидуальном порядке и могут отличаться от указанных условий. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Окончательные условия определяет уполномоченный орган Банка, к компетенции которого относится принятие решения о выдаче кредита.

Основным нормативным документом, определяющим порядок работы по данному виду кредитного продукта, является действующая редакция Положения по кредитованию юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в АО «Банк» «ТКПБ».