Кредитные каникулы по 106-ФЗ

Льготный период по Федеральному закону N 353-ФЗ
от 21 декабря 2013 г. "О потребительском кредите (займе)".

Заемщик вправе в течение времени действия кредитного договора обратиться в Банк, в соответствии с правом, предоставленным частью 1 статьи 6.1-2 Федерального закона №353-ФЗ от 25 декабря 2013 года «О потребительском кредите (займе)» с требованием о предоставлении льготного периода - срока, в течение которого по требованию заемщика действуют измененные условия договора потребительского кредита, предусматривающие приостановление исполнения заемщиком своих обязательств по договору (далее-Льготный период).

Общие условия предоставления Льготного периода.

Льготный период предоставляется заемщикам, сроком не более 6 месяцев, с даты указанной заемщиком в обращении, при этом по потребительским кредитам такая дата не может отстоять более чем на один месяц, предшествующий обращению, по кредитным картам такая дата не может быть ранее даты обращения. В случае, если дата не указана клиентом, то датой подключения считается дата обращения.

Льготный период может быть предоставлен, в любой момент в течение действия кредитного договора при обращении заемщика в банк с требованием о предоставлении льготного периода и при одновременном соблюдении следующих условий:

1. размер кредита не превышает максимальный размер, установленный Правительством РФ:

- 1 600 000 рублей – по автокредитам и другим кредитным договорам, где обязательства заемщика обеспечены залогом транспорта;

   - 150 000 рублей – по кредитным картам - лимит выдачи или лимит задолженности (берется наименьшая из указанных величин);

   - 450 000 рублей – по остальным договорам потребительского кредита.

1. на день получения банком требования о предоставлении Льготного периода отсутствует:

- вступившее в силу постановление суда о признании обоснованным заявления о признании заемщика банкротом и введении реструктуризации его долгов или о признании заемщика банкротом и введении реализации имущества гражданина;

- в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве отсутствуют сведения о признании заемщика банкротом;

- по соответствующему кредитному договору отсутствует вступившее в силу постановление суда об утверждении мирового соглашения по предъявленному банком исковому требованию о взыскании задолженности, либо вступившее в силу постановление суда о взыскании задолженности заемщика.

-    на день получения банком требования о предоставлении льготного периода им не предъявлен исполнительный документ, обеспечивающий исполнение обязательств договору.

1. заемщик на день направления требования о предоставлении льготного периода находится в трудной жизненной ситуации, под которой понимается любое из следующих обстоятельств*:

   - снижение среднемесячного дохода заемщика, рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика с требованием о предоставлении льготного периода, по сравнению со среднемесячным доходом за 12 предшествующих месяцев более чем на 30%;

   - проживание заемщика в жилом помещении, находящемся в зоне чрезвычайной ситуации (ЧС), нарушение условий его жизнедеятельности и утрата им имущества в результате ЧС федерального, межрегионального, регионального, межмуниципального и муниципального характера. В этом случае заемщику необходимо обратиться в банк в срок, не превышающий 60 дней со дня установления соответствующего факта;

-      условия кредитного договора ранее не изменялись по требованию заемщика.

Документами, подтверждающими нахождение заемщика в трудной жизненной ситуации, и снижение доходов подлежащих предоставлению в Банк являются:

⎯ справка о полученных физическим лицом доходах и удержанных суммах налога;

⎯ справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход по формам, утвержденным федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах;

⎯ книга учета доходов и расходов и хозяйственных операций индивидуального предпринимателя;

⎯ при нахождении в отпуске по уходу за ребенком, выданная работодателем справка о заработной плате в совокупности с документами, подтверждающими нахождение заемщика в отпуске по уходу за ребенком, за текущий год и год, предшествующий обращению заемщика с требованием по предоставлению льготного периода.

* По каждому из обстоятельств, свидетельствующих о трудной жизненной ситуации, заемщик имеет право единожды обратиться в банк с требованием о предоставлении Льготного периода, по каждому кредитному договору.

Для подтверждения проживания в жилом помещении, находящемся в зоне чрезвычайной ситуации, нарушений условий жизнедеятельности и утрате имущества в результате чрезвычайной ситуации федерального, межрегионального, регионального, межмуниципального или муниципального характера:

⎯ документы об установлении фактов проживания заемщика в жилом помещении, находящемся в зоне ЧС, нарушения условий его жизнедеятельности и утраты им имущества в результате ЧС федерального, межрегионального, регионального, межмуниципального и муниципального характера, выдаваемые органами местного самоуправления, наделенными в соответствии с Федеральным законом от 21 декабря 1994 года № 68- ФЗ «О защите населения и территорий от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера» полномочиями по установлению таких фактов.

Требование о предоставлении Льготного периода погашения кредита, оформленное заемщиком в произвольной форме в двух экземплярах должно содержать:

• ФИО заемщика;
• дату составления Требования;
• номер и дату кредитного договора;
• причину, объясняющую невозможность погашения долга в установленные сроки;
• реквизиты документов, приложенных к Требованию (в случае, если прилагаются);
• указание на приостановление исполнения своих обязательств по кредитному договору, либо указание на размер платежей, уплачиваемых заемщиком в течение льготного периода.

В случае, если исполнение обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа) обеспечено залогом и залогодателем является третье лицо, к требованию заемщика, должно быть приложено согласие такого залогодателя.

В случае, если исполнение обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа) обеспечено поручительством, к требованию заемщика, должно быть приложено согласие поручителя на изменение срока поручительства и объема ответственности поручителя.

Требование заемщика, о предоставлении Льготного периода, представляется в адрес Банка путем направления требования по почте заказным письмом с уведомлением о вручении, или путем вручения требования под расписку.

Банк, получивший требование заемщика, в срок, не превышающий пяти рабочих дней, рассматривает указанное требование и в случае его соответствия требованиям, установленным законом сообщает заемщику об изменении условий договора потребительского кредита (займа) в соответствии с представленным заемщиком требованием, направив ему уведомление по почте заказным письмом с уведомлением о вручении, либо путем вручения уведомления под расписку.

Несоответствие требования заемщика, установленным требованиям является основанием для отказа в удовлетворении его требования. В этом случае, Банк в течение пяти рабочих дней со дня получения требования уведомляет заемщика об отказе, с указанием причиннаправив ему уведомление по почте заказным письмом с уведомлением о вручении, либо путем вручения уведомления под расписку.

В случае неполучения заемщиком от Банка в течение десяти рабочих дней после дня направления требования, уведомления об отказе, льготный период считается установленным со дня направления заемщиком требования кредитору, если иная дата начала льготного периода не указана в требовании заемщика.

В случае множественности лиц в обязательстве на стороне заемщика с требованием об установлении Льготного периода вправе обратиться любой из солидарных заемщиков, а также заемщики, несущие субсидиарную ответственность, после предъявления к ним требований кредитора. При этом согласие иных лиц, участвующих в обязательстве на стороне заемщика, не требуется.

   Изменение кредитного обязательства после введения Льготного периода.

После установления льготного периода исполнение обязательств Банка по предоставлению денежных средств заемщику по договору потребительского кредита (займа), по которому предоставлен Льготный период, приостанавливается на весь срок его действия.

Срок кредита продлевается на срок не менее срока действия Льготного периода.

Во время Льготного периода будут продолжать начислять проценты за пользование на остаток долга (за исключением основного долга, который просрочен до установления льготного периода), по ставке, установленной кредитным договором, договором о предоставлении кредитной карты.

Начисленные проценты заемщику нужно будет заплатить после погашения кредита и текущих процентов, их уплата будет производиться в размере и сроки, которые аналогичны тем, что были определены в кредитном договоре до льготного периода.

По кредитным картам сумма процентов уплачивается в течение 720 дней после дня окончания Льготного периода равными платежами каждые 30 дней. Доступная сумма лимита кредитования уменьшается на сумму накопившихся за срок действия льготного периода процентов.

           Пени и штрафы во время Льготного периода не начисляются;

Льготный период можно досрочно завершить в любой момент.

В течение Льготного периода, возможно вносить платежи в счёт досрочного погашения, без его прекращения до тех пор, пока сумма данных платежей не достигнет суммы платежей по основному долгу и процентам, которые заемщик должен был бы заплатить в течение действия льготного периода, если бы он не был ему установлен. При достижении указанной суммы действие Льготного периода прекращается.

Действие Льготного периода прекращается со дня вступления в силу постановления (акта) суда об утверждении мирового соглашения по предъявленному кредитором исковому требованию о взыскании задолженности заемщика (об обращении взыскания на предмет залога и (или) о расторжении договора потребительского кредита (займа) либо постановления (акта) суда о признании обоснованным заявления о признании заемщика банкротом и введении реструктуризации его долгов или о признании заемщика банкротом и введении реализации имущества гражданина, а также с даты включения в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве сведений о признании заемщика банкротом.

Оформление Льготного периода не является просрочкой платежей, не влечет взыскание долга и не испортит индивидуальный кредитный рейтинг заемщика. Однако если вы перестали делать взносы до начала Льготного периода либо после его окончания (например, подали документы и, не дождавшись решения банка (или получив отказ), забыли вовремя выйти из кредитных каникул и продолжили не платить спустя оговоренное время), начисляются штрафы и пени, а данная информация поступает в бюро кредитных историй и снижает кредитный рейтинг.

Для получения кредитных каникул можно обратиться в банк любым способом, предусмотренным кредитным договором, а также в офисы Банка, по телефону 8 (4752) 559777 (доб. 050, 051, 052), посредством обычной или электронной почты.

В случае принятия Банком решения об отказе в предоставлении Льготного периода, Банк готов рассмотреть реструктуризацию задолженности по собственным программам.