Кредитные каникулы
АО Банк «ТКПБ» предоставляет кредитные каникулы для участников специальной военной операции и членов их семей.
ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН ОТ 7 ОКТЯБРЯ 2022 Г. N 377-ФЗ «Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»
Что такое кредитные каникулы:
Кредитные каникулы позволяют заемщику, который является участником СВО или членом его семьи, временно приостановить платежи по кредиту или займу, если заемщик проходит по критериям закона. Кредитные каникулы предоставляются по заявлению заемщика. Из кредитных каникул можно выйти досрочно (вернуться в график платежей) в любой момент — достаточно уведомить об этом кредитора.
Можно не прерывать кредитные каникулы и при этом вносить посильные платежи — они пойдут на погашение основного долга, и после окончания каникул будет начислено меньше процентов.
Право на оформление кредитных каникул имеют военнослужащие, к которым относятся:
- Мобилизованные граждане (в том числе индивидуальные предприниматели);
- Проходящие военную службу по контракту граждане;
- Добровольцы (в том числе индивидуальные предприниматели);
- Служащие других воинских формирований и органов1, в том числе в Росгвардии.
Также это право распространяется на членов их семей по кредитным обязательствам перед АО Банк «ТКПБ». К членам семей военнослужащих относятся:
- супруга (супруг);
- несовершеннолетние дети;
- дети старше 18 лет, ставшие инвалидами до достижения ими возраста 18 лет;
- дети в возрасте до 23 лет, обучающиеся в образовательных организациях по очной форме;
- лица, находящиеся на иждивении военнослужащих, заключившие кредитный договор в период до дня мобилизации/даты начала участия военнослужащего в СВО/дня подписания контракта о добровольном содействии в выполнении задач, возложенных на Вооруженные Силы Российской Федерации.
На какой срок предоставляются кредитные каникулы:
Кредитные каникулы предоставляются по заявлению на срок мобилизации, службы по контракту или участия в СВО плюс 30 дней. Кредитные каникулы могут быть продлены на время, пока заемщик находится в стационаре на излечении от ранений, травм, контузий или заболеваний, полученных в ходе специальной военной операции, а также на время, пока участник СВО признан безвестно отсутствующим.
При этом кредитные каникулы не могут начинаться ранее 21 сентября 2022 года, а по кредитным картам — ранее даты обращения с требованием о каникулах.
По каким кредитам участники СВО могут получить кредитные каникулы:
По всем потребительским кредитам (включая ипотеку, а также кредитные карты), которые заемщик взял до мобилизации или до начала участия в специальной военной операции.
Также кредитные каникулы распространяются на все кредиты, взятые индивидуальными предпринимателями (в том числе на предпринимательские цели), которые были мобилизованы или участвуют в специальной военной операции как добровольцы.
Размер кредита, а также их количество не имеют значения.
Условия для предоставления льготного периода:
- Кредитный договор заключен до даты мобилизации/начала участия в СВО;
- Военнослужащий участвует в специальной военной операции.
- Кредитные каникулы можно оформить в любой момент до 31.12.2023 года.
Документы для обращения за кредитными каникулами:
- Для оформления кредитных каникул понадобится подтверждение участия в специальной военной операции. Если такого документа нет, то его надо предоставить не позднее даты окончания льготного периода. Банк вправе самостоятельно запросить необходимые сведения в Минобороны или органах Вооруженных сил Российской Федерации. Если подтверждающего документа не будет, каникулы могут быть аннулированы.
Если заявление о кредитных каникулах по своим кредитам и займам подают члены семьи военнослужащего, то они должны сразу предоставить документ, подтверждающий родство.
Во время льготного периода:
- Приостанавливается исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору;
- Не начисляются неустойки (штрафы, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств;
- Не осуществляется предъявление требования о досрочном исполнении обязательства;
- Не осуществляется обращение взыскания на предмет залога или предмет ипотеки;
- Сумма задолженности фиксируется на дату начала льготного периода;
- Льготный период не влияет на кредитную историю.
Во время действия льготного периода проценты за пользование кредитом начисляются в следующих размерах:
- По потребительским кредитам и займам, а также по кредитным картам — в размере 2/3 от среднерыночного значения полной стоимости кредита (займа) на дату обращения за каникулами (но не выше изначальной процентной ставки по договору). Эти значения Банк России рассчитывает каждый квартал;
- По ипотеке - размер процентов за пользование кредитом на льготный период не изменяется и применяется в размере и в порядке установленным в кредитном договоре.
- По кредитам индивидуальных предпринимателей, выданным на предпринимательские цели - по ставке, определенной договором.
Можно ли оформить кредитные каникулы для мобилизованных, если есть просроченная задолженность по кредиту:
Да, наличие просроченной задолженности по кредиту, вне зависимости от их продолжительности, не влияет на возможность оформить льготный период.
Можно ли оформить кредитные каникулы для мобилизованных, если уже воспользовались кредитными или ипотечными каникулами:
Да, даже если на день подачи требования о предоставлении кредитных каникул для мобилизованных действует льготный период в рамках другой программы, возможно воспользоваться новой мерой поддержки. Ранее предоставленный льготный период в этом случае автоматически прекращается.
Причины, по которым может быть отказано в предоставлении кредитных каникул:
- Заемщик получил повестку, но не был мобилизован и не участвовал в СВО;
- Кредит оформлен после мобилизации;
- Кредитный договор не действует на момент подачи требования
После окончания льготного периода:
- Срок возврата кредита продлевается на срок не менее срока действия льготного периода, так чтобы после окончания льготного периода размер периодических платежей остался прежним, каким он был до начала каникул.
Заемщик не позднее окончания льготного периода обязан сообщить кредитору о дате окончания льготного периода, в том числе по телефону.
Долг подлежит списанию в случае смерти военнослужащего, а также если он получит инвалидность 1-й группы. Кредиты членов его семьи также должны быть списаны в этих случаях. Эта норма распространяется на ситуации, которые возникли после 24 февраля 2022 года.
Банк рассмотрит требование о кредитных каникулах в течение 10 дней, а затем уведомит заемщика о том, что ему предоставлены каникулы, либо сообщит об отказе.
Если заемщик не получил в течение 15 дней подтверждение или отказ, то кредитные каникулы считаются действительными с момента направления заявления.
Банк, направляет заемщику новый график платежей до завершения кредитных каникул.
Для получения кредитных каникул можно обратиться в банк любым способом, предусмотренным кредитным договором, а также в офисы Банка, по телефону 8 (4752) 559777 (доб. 050, 051, 052), посредством обычной или электронной почты.
В случае принятия Банком решения об отказе в предоставлении Льготного периода, банк готов рассмотреть реструктуризацию задолженности по собственным программам.
__________________________________
[1] Воинскими формированиями и органами признаются спасательные воинские формирования федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на решение задач в области гражданской обороны (далее - воинские формирования), Служба внешней разведки Российской Федерации, органы федеральной службы безопасности, органы государственной охраны, органы военной прокуратуры, военные следственные органы Следственного комитета Российской Федерации, федеральный орган обеспечения мобилизационной подготовки органов государственной власти Российской Федерации (далее - органы), а также создаваемые на военное время специальные формирования.
Кредитные каникулы согласно Федеральному закону № 106-ФЗ от 03.04.2020
8 марта 2022 г. опубликован Федеральный закон № 46-ФЗ, на основании которого вносятся, в том числе, изменения в Федеральный закон № 106-ФЗ от 03.04.2020, регулирующий порядок предоставления льготного периода (кредитных каникул). Согласно Федеральному закону № 106-ФЗ (с учетом изменений и дополнений) заемщики, совокупный доход которых за предшествующий месяц снизился более чем на 30% по сравнению с его среднемесячным доходом за предыдущий год, могут обратиться в банк для получения кредитных каникул на срок до 6 месяцев.
В соответствии с требованиями закона, предоставляемая отсрочка не является бесплатной. По потребительским кредитам в льготный период на сумму основного долга начисляются проценты по ставке, рассчитываемой как 2/3 от среднерыночного значения полной стоимости кредита по состоянию на 2 квартал 2022 г. По ипотечным кредитам — начисляются проценты по ставке, установленной в договоре ипотеки. Их выплата переносится в ежемесячные платежи после окончания периода отсрочки.
Условия предоставления кредитных каникул:
- распространяется на кредиты, полученные до 1 марта 2022 г.;
- размер кредита на данный момент не превышает максимальный размер, установленный постановлением Правительства Российской Федерации от 12 марта 2022 г. № 352, а именно:
- для потребительских кредитов (займов), заемщиками по которым являются физические лица, - 300 тысяч рублей;
- для потребительских кредитов (займов), заемщиками по которым являются индивидуальные предприниматели - 350 тысяч рублей;
- для потребительских кредитов (займов), предусматривающих предоставление потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, заемщиками по которым являются физические лица, - 100 тысяч рублей;
- для потребительских кредитов на цели приобретения автотранспортных средств с залогом автотранспортного средства - 700 тысяч рублей;
- для кредитов (займов), выданных в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, и обязательства, по которым обеспечены ипотекой:
- 6 млн. рублей - для жилых помещений, расположенных на территории г. Москвы;
- 4 млн. рублей - для жилых помещений, расположенных на территориях Московской области, г. Санкт-Петербурга, а также субъектов Российской Федерации, входящих в состав Дальневосточного федерального округа;
- 3 млн рублей - в иных случаях;
- на момент обращения у заемщика не действуют «ипотечные каникулы» согласно закону № 76-ФЗ от 01.05.2019 или льготный период в соответствии с Федеральным законом "Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации";
- если заемщик ранее уже обращался за предоставлением льготного периода, предыдущее обращение было подано в Банк до 30 сентября 2020 года;
- обратиться с требованием о кредитных каникулах возможно по 31 декабря 2023 года;
- совокупный доход за предшествующий месяц снизился более чем на 30% по сравнению с его среднемесячным доходом за год, предшествующий дате обращения с требованием о предоставлении льготного периода. При этом расчет среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода заемщиков) в целях установления льготного периода, должен производиться на основании методики, утвержденной постановлением Правительства РФ от 3 апреля 2020 г. № 436.
Требуется предоставление документов, подтверждающих снижение официального, облагаемого налогом дохода за последний месяц по сравнению со среднемесячным доходом за год, предшествующий дате обращения с требованием о предоставлении льготного периода, более чем на 30%, таких как:
1. Документы, подтверждающие размер официально подтвержденного дохода:
- справка о полученных физическим лицом доходах и удержанных суммах налога по форме ФНС за текущий год и за год, предшествующий дате обращения с требованием о предоставлении льготного периода (справка 2-НДФЛ от работодателя);
- налоговая декларация индивидуального предпринимателя;
- иной официальный документ, подтверждающий снижение дохода более чем на 30%.
2. Документ о регистрации гражданина в качестве безработного.
3. Листок нетрудоспособности (на срок не менее 1 мес. - требование закона).
В случае непредставления Вами документов либо не подтверждения на основании представленных документов факта снижения дохода более чем на 30 % по сравнению со среднемесячным доходом за год, предшествующий дате обращения с требованием о предоставлении льготного периода, Банк направит в Ваш адрес запрос о предоставлении дополнительной информации, свидетельствующей о снижении дохода.
Если такая информация не будет предоставлена, Банк будет вынужден отказать в льготном периоде.
Без предоставления подтверждающих документов льготный период предоставлен не будет и график платежей останется прежним. Таким образом, в случае допущения просроченной задолженности Вам придется возместить пропущенные платежи и выплатить неустойку (штрафы, пени). Кроме того, информация о просрочке будет направлена в бюро кредитных историй, что негативно повлияет на возможность получить кредит в будущем.
Нужно помнить, что в соответствии с разъяснениями Банка России по одному кредитному договору кредитными каникулами в рамках Федерального закона № 106-ФЗ от 03.04.2020 можно воспользоваться только один раз, обратившись к кредитору не позднее 31 марта 2023 года, в связи с чем рекомендуем отнестись к данному вопросу ответственно и обращаться в Банк с требованием о предоставлении кредитных каникул только в том случае, если вы действительно в этом нуждаетесь сейчас, а также уверены, что сможете своевременно предоставить подтверждающие документы.
Порядок обращения:
- рекомендуем вам заранее удостовериться, что вы соответствуете критериям закона и можете рассчитывать на кредитные каникулы, по возможности – сразу собрать необходимый пакет документов;
- по возможности оперативно предоставить в Банк подтверждающие документы. Рекомендуем по возможности собрать запрошенные документы до обращения в Банк.
О кредитных каникулах для участников специальной военной операции (pdf, 150 Кб)
Другие возможности реструктуризации от АО Банк «ТКПБ»
Банк готов предложить клиентам собственные программы реструктуризации. Заявление каждого заемщика Банка рассматривается в индивидуальном порядке с учетом текущей ситуации в стране, а также финансового положения каждого клиента.
Рассмотрение Вашего обращения осуществляется в течение 5 (пяти) календарных дней с даты получения.
Подтверждение права или отказ на льготной период осуществляется Банком в течение 5 (пяти) календарных дней с даты получения подтверждающих документов / информации.
Обращаем внимание, предлагаемая форма реструктуризации задолженности прежде всего направлена на решение трудной жизненной ситуации, имеет смысл воспользоваться ими только в том случае, если снижение доходов действительно не позволяет обслуживать кредит. Помните, что «Кредитные каникулы» являются только отсрочкой платежа, которая не является бесплатной, во время льготного периода начисляются проценты согласно Закона, а после отсрочки необходимо будет вернуться к регулярным платежам по новому графику.