Сведения и риски, подлежащие раскрытию до заключения договора ипотечного кредита

Сведения и риски, подлежащие раскрытию до заключения договора ипотечного кредита в соответствии со «Стандартом защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков» (действует с 01.01.2025)

Банк – акционерное общество Банк «Тамбовкредитпромбанк».

Заемщик – физическое лицо, которому в соответствии с кредитным договором предоставлен кредит в порядке и на условиях, установленных кредитным договором, и обязующееся возвратить Банку, полученный кредит и уплатить проценты по нему.

Кредитный договор - договор ипотечного кредита, заключенный между Банком и Заемщиком. Индивидуальные условия кредитования – условия предоставления кредита, индивидуально согласованные между Банком и Заемщиком.

Ипотечный кредит – денежная сумма, предоставленная в целях, не связанных с осуществлением заемщиком предпринимательской деятельности, и обязательства по которому обеспечены предметом ипотеки (ипотечный кредит), на приобретение или строительство недвижимого имущества, в том числе по договору участия в долевом строительстве (далее ДДУ), по договору уступки прав требования по ДДУ, которое может быть предметом ипотеки в соответствии с положениями статьи 5 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (за исключением имущества, указанного в подпунктах 2, 5 пункта 1 указанной статьи), за исключением кредитов, предоставленных на цели индивидуального жилищного строительства.

Договор об ипотеке – договор, согласно которому заемщик предоставляет в залог недвижимость, которую он приобретает на полученные от Банка деньги.

Закладная — это ценная бумага, которая гарантирует возврат долга Банку. В ней указано, что квартира находится в залоге у Банка, пока заемщик не выплатит сумму кредита и проценты.

Имущественное страхование – страхование риска, связанного с владением, пользованием и распоряжением застрахованным объектом недвижимости, по условиям которого первым выгодоприобретателем является Банк.

Личное страхование – добровольное страхование жизни, потери трудоспособности заемщика, по условиям которого первым выгодоприобретателем является Банк.

Объект недвижимости, квартира, предмет ипотеки – объект недвижимости, указанный в Индивидуальных условиях кредитного договора, на приобретение/строительство которого или под залог, которого предоставлен кредит.

Показатель долговой нагрузки - отношение суммы величин среднемесячных платежей по всем кредитам и займам заемщика, в том числе по ипотечному кредиту, заявление о предоставлении которого рассматривается Банком и (или) Индивидуальные условия которого передаются Заемщику, к величине его среднемесячного дохода.

Справедливая стоимость залога – цена имущества, предоставленного в залог по которой залогодатель в случае, если бы он являлся продавцом имущества, предоставленного в залог, имеющий полную информацию о стоимости имущества и не обязанный его продавать, согласен был бы его продать, а покупатель, имеющий полную информацию о стоимости указанного имущества и не обязанный его приобрести, согласен был бы его приобрести.

Банк, в соответствии со Стандартами защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков в целях защиты прав и законных интересов заемщиков, формирования у них наиболее полного понимания условий договора ипотечного кредита, а так же рисков связанных с его заключением доводит до сведения заемщика следующую информацию и риски, подлежащие раскрытию до заключения договора ипотечного кредита:

1. Между ценой приобретения Объекта недвижимости за счет ипотечного кредита и его

справедливой стоимостью возможна разница в случае, если:

a) оплата договора по приобретению предмета ипотеки осуществляется с рассрочкой на период более одного года;

б) покупатель получает в связи с приобретением предмета ипотеки материальную выгоду от продавца, или иных лиц, в связи с приобретением предмета ипотеки, и являющейся частью условий сделки по приобретению предмета ипотеки (например, возврат денежных средств в виде кэш-бэка), либо денежные средства целевого характера, направленные заемщиком на приобретение предмета ипотеки, получены им из федерального бюджета, бюджетов субъектов Российской Федерации, местных бюджетов либо от организации-работодателя.

В этом случае необходимо иметь ввиду, что последующая продажа такого Объекта недвижимости по цене ее приобретения может быть невозможна и потребуется снизить цену до рыночных значений, что повлечет убытки для заемщика.

2. В Банке отсутствуют стимулирующие бонусные программы, предлагаемые при предоставлении ипотечного кредита самим Банком или при его посредничестве, которыми предусматривается предоставление заемщикам дополнительных материальных благ (бонусов), мотивирующих к приобретению предмета ипотеки, условия которых могут прямо либо косвенно оказывать влияние на выдачу ипотечного кредита и (или) условия ипотечного кредита.

3. Банком не реализуются государственные жилищные программы.

4. При предоставления ипотечного кредита на цели приобретения предмета ипотеки,

находящегося на этапе строительства либо имущественных прав, являющихся предметом ипотеки, на объект, находящийся на этапе строительства после ввода в эксплуатацию многоквартирного дома, в котором находится Объект недвижимости заемщик обязан:

- не позднее даты, указанной в Индивидуальных условиях подписать акт приема- передачи Объекта недвижимости и сдать документы в регистрирующий орган для государственной регистрации права собственности заемщика на Объект Недвижимости,

- не позднее даты, указанной в Индивидуальных условиях заключить с Банком договор залога (ипотеки) Объекта недвижимости и сдать его в Регистрирующий орган для государственной регистрации обременения (залога) Объекта недвижимости в пользу Банка на основании договора залога (ипотеки) недвижимого имущества (если Индивидуальными условиями не предусмотрено составление Закладной);

- не позднее даты, указанной в Индивидуальных условиях, с даты ввода в эксплуатацию многоквартирного дома, в котором находится Объект недвижимости предоставить Банку копию документа о передаче заемщику Объекта недвижимости, а также выписку из ЕГРН на Объект недвижимости, содержащую сведения о регистрации обременения (ипотеки) Объекта недвижимости в пользу Банка на основании закона;

- не позднее даты, указанной в Индивидуальных условиях с даты государственной регистрации права собственности на Объект недвижимости составить и согласовать с Банком Закладную, а также передать ее в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав (если Индивидуальными условиями предусмотрено составление Закладной).

- застраховать и предоставить Кредитору договоры страхования рисков в отношении утраты и повреждения Объекта недвижимости; рисков прекращения права собственности на Объект недвижимости, а также по риску обременения (ограничения) права собственности на него правами третьих лиц с указанием в договорах страхования в качестве выгодоприобретателя Кредитора в течение срока, предусмотренного Индивидуальными условиями (при наличии условия страхования в договоре);

5. В случае ухудшения своего финансового положения Заемщик вправе обратиться в Банк с письменным заявлением для рассмотрения возможности урегулирования задолженности по договору ипотечного кредита и предотвращения обращения взыскания на предмет ипотеки, в том числе воспользоваться программами реструктуризации. К заявлению должны быть приложены документы, подтверждающие ухудшение финансового положения Заемщика.

6. В случае ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по возврату Кредита и уплате процентов, а также за неисполнение иных обязательств Заемщиком по Кредитному договору, Банк имеет право обратить взыскание на предмет ипотеки в соответствии с законодательством и условиями Кредитного договора.

7. Заемщику необходимо оценивать свои финансовые возможности по исполнению обязательств по ипотечному кредиту. Если значение показателя долговой нагрузки Заемщика, превышает пятьдесят процентов, то существует риск неисполнения Заемщиком обязательств по ипотечному кредиту и риск применения к нему штрафных санкций за такое неисполнение и обращения взыскания на предмет ипотеки.