Кредитование

Кредиты физическим лицам


    

Кредитные каникулы для заемщиков – физических лиц

 

Меры поддержки заемщиков в условиях пандемии коронавируса в соответствии с 106-ФЗ от 03.04.2020 «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменений условий кредитного договора, договора займа». В соответствии с принятыми нормами заемщики могут обратиться к кредитору с требованием установить кредитные каникулы сроком до шести месяцев, если их доходы за предшествующий месяц снизились на 30% по сравнению со среднемесячными доходами предыдущего года. Заемщик может обратиться в любой момент в течение времени действия кредитного договора, но не позднее 30 сентября 2020 года.

 

Заемщик вправе обратиться в Банк за приостановлением исполнения своих обязательств по кредитному договору при одновременном выполнении следующих условий:

 

- Если Вы находитесь в трудной жизненной ситуации, связанной с распространением коронавирусной инфекции (COVID-19), и Ваш доход снизился более чем на 30%, в том числе по одной из следующих причин:

 

  • потеря работы
  • временная нетрудоспособность более 1 месяца
  • нахождение в неоплачиваемом отпуске более 1 месяца
  • уменьшение дохода по инициативе работодателя

 

- Вы имеете право обратиться за Кредитными каникулами в течение времени действия кредитного договора, но не позднее 30.09.2020, при условии соответствия кредита:

 

  • кредит выдан до 03.04.2020;
  • потребительский кредит, заемщик-физическое лицо - не более 250 тысяч рублей
  • потребительский кредит, заемщик-индивидуальный предприниматель - не более 300 тысяч рублей;
  • потребительский кредит с лимитом кредитования, заемщик-физическое лицо - не более 100 тысяч рублей;
  • потребительский кредит на цели приобретения автотранспортных средств с залогом автотранспортного средства - не более 600 тысяч рублей;
  • кредит, выданный в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, и обязательства по которым обеспечены ипотекой не более 2 млн. рублей.

 

Сумма кредита это не остаток задолженности, а сумма кредита по договору.

 

- Варианты предоставления Кредитных каникул в рамках Федерального закона от 03.04.2020 N 106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа"

 

  • приостановление исполнения обязательств по Кредитному договору на срок не более 6 месяцев (для заемщиков-физических лиц и заемщиков-индивидуальных предпринимателей)
  • уменьшение размера платежей по кредитному договору до размера, указанного в требовании на Кредитные каникулы, на срок не более 6 месяцев (только для заемщиков-индивидуальных предпринимателей)

 

- Документы для подтверждения права на Кредитные каникулы:

 

  • Требование о предоставлении льготного периода по форме Банка (по телефону в свободной форме/в виде скана по электронной почте/ в письменном виде в отделение Банка) (бланк требования)
  • В течение 90 дней со дня обращения в Банк, Документ, подтверждающий снижение дохода на 30% и более в месяц, предшествующий месяцу обращения с Требованием, по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год:
  • справка НДФЛ за 2019 и 2020 годы
  • выписка о регистрации заемщика в качестве безработного
  • больничный лист (в том числе в связи с материнством) на срок не менее 1 месяца
  • иные документы, подтверждающие снижение дохода.
  • Банк вправе запросить дополнительные документы, подтверждающие факт снижения Вашего дохода на 30% и более.
  • Получить уведомление о принятом решении в Банке
  • Рассмотрение Вашего Требования осуществляется в течение 5 (пяти) календарных дней с даты получения Банком Требования.
  • Подтверждение права или отказ на льготной период осуществляется Банком в течение 5 (пяти) календарных дней с даты получения подтверждающих документов / информации.

 

Просим обратить внимание на следующее:

 

При предоставлении кредитных каникул Заемщик обязан предоставить подтверждающие документы о снижении официального дохода в течение 90 календарных дней со дня, следующего за днем направления требования в Банк.

 

Важно понимать: Банк вправе самостоятельно проверить снижение доходов заемщика в указанном им размере путем направления запроса в ФНС, ПФР, ФСС, ФОМС. Если Вы не сможете документально в указанные сроки подтвердить право на получение кредитных каникул или предоставленные документы окажутся поддельными, условия кредитного договора будут возвращены к прежнем, в связи с чем образуется просроченная задолженность, будут начислены неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, информация будет направлена в Бюро кредитных историй, а значит ухудшится Ваша кредитная история.

 

На время предоставления кредитных каникул увеличивается срок кредита и на период кредитных каникул продолжают начисляться проценты:

 

-   по ипотечным кредитам по ставке, указанной в договоре;

 

- по потребительским кредитам и кредитам на приобретение автотранспорта – 2/3 среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита, установленного Банком России на день направления заемщиком требования.

 

Как проходят «кредитные каникулы»?

 

Заемщик вправе выбрать длительность льготного периода, но не более шести месяцев.

 

Если в заявлении Заемщик не указал желаемые срок и дату начала каникул, то «каникулы» устанавливаются Банком на шесть месяцев и отсчитываются с момента подачи заявления. В течение льготного периода основной долг кредита и проценты по нему не выплачиваются.

 

В период «кредитных каникул» заемщик может досрочно погашать долг, платежи будут направлены прежде всего на погашение основного долга кредита, льготный период при этом не прерывается. Заемщик также может в любой момент прервать «кредитные каникулы», направив Банку соответствующее уведомление, а также досрочно погасить часть кредита.

 

Если Вы не удовлетворяете вышеуказанным требованиям, Вы можете обратиться в Банк и Банк рассмотрит возможность реструктуризации кредита в индивидуальном порядке.

 

Овердрафт1

 Основные условия

 Краткосрочное кредитование карточного счета на неотложные нужды;

 Лимит овердрафта - устанавливается в размере 50% от среднемесячного дохода;2

 Срок действия лимита - 12 месяцев;

 Процентная ставка от 18% годовых;

 Комиссия за снятие наличных - 3% от суммы снятия в банкоматах АО Банк «ТКПБ». Льготный период – нет.

 Обеспечение3

 Без обеспечения.

 Требования

 Возраст - от 19 лет до 75 лет на дату окончания срока кредита;

 Гражданство - Российская Федерация;

 Стаж работы - не менее 6 месяцев на последнем месте работы;

 Отсутствие отрицательной кредитной истории.

 Перечень документов

 Заявление на подключение лимита по форме банка;

 Анкета по форме банка;

 Паспорт;

 Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или банковская выписка;

 СНИЛС;

 Трудовая книжка (по запросу банка);

 Иные документы по запросу банка.

 Погашение осуществляется не позднее 25 числа календарного месяца, следующего за Отчетным периодом. Отчетный период – календарный месяц, на последний календарный день которого рассчитывается Отчетная сумма задолженности и минимальный обязательный платеж. Минимальный обязательный платеж состоит из части суммы задолженности (10% от суммы задолженности по основному долгу на последнюю дату отчетного периода и проценты за пользование кредитом по состоянию на последний календарный день месяца).

 

 Комментарии:

 1 Банк вправе определить условия кредитования для конкретного заемщика в индивидуальном порядке;

 2Банк вправе увеличить или уменьшить лимит овердрафта по решению кредитного комитета;

 3 Банком может быть принято решение о предоставлении обеспечения по овердрафту в виде поручительства, залога движимого и (или) недвижимого имущества, залога имущественных прав, залога ценных бумаг.

 Условия предоставления кредита "Овердрафт"

 

 

Кредиты для граждан, находящихся на пенсионном обеспечении1

Основные условия

Кредит предоставляется в рублях на неотложные нужды

Минимальная сумма кредита - 15 000 рублей

Максимальная сумма кредита – не более суммы, равной величине назначенной пенсии*12

Максимальный срок кредита - 3 года.

Процентная ставка, годовых от 11% до 25%

Досрочное погашение без ограничений и дополнительных комиссий.

Требования

Возраст - на дату окончания кредита возраст заемщика не должен превышать 80 лет;

Гражданство - Российская Федерация;

Отсутствие отрицательной кредитной истории.

Перечень документов

Кредитная заявка по форме банка;

Анкета по форме банка;

Паспорт;

Справка о размере пенсии, справка о доходах для работающих пенсионеров;

Документ, подтверждающий статус пенсионера;

СНИЛС;

Иные документы по запросу банка.

Обеспечение

При сумме кредита до 100 000 рублей – поручительство не менее одного физического лица;

При сумме кредита свыше 100 000 рублей – поручительство не менее двух физических лиц;

В любом из случаев принимается поручительство платежеспособных предприятий и организаций, залог ликвидного движимого и/или недвижимого имущества, залог имущественных прав, залог ценных бумаг.

Погашение процентов осуществляется ежемесячно в сроки, установленные кредитным договором, в случае полного погашения кредита – в дату погашения кредита; погашение основного долга осуществляется по соглашению сторон, комиссии за изменение условий кредитного договора (по инициативе Заемщика) определяются по соглашению сторон.

 

Комментарии:

Банк вправе определить условия кредитования для конкретного заемщика в индивидуальном порядке.

Условия предоставления кредита для граждан, находящихся на пенсионном обеспечении

 

Кредиты для работников бюджетной сферы/госслужащих1

Основные условия

Кредит предоставляется в рублях на неотложные нужды;

Минимальная сумма кредита - 15 000 рублей;

Максимальная сумма кредита – 3 000 000 рублей;2

Максимальный срок кредита - 5 лет;

Процентная ставка, годовых -   от 11,5% до 25 %

Досрочное погашение без ограничений и дополнительных комиссий.

Требования

Возраст - от 19 лет до 65 лет на дату окончания срока кредита;

Гражданство - Российская Федерация;

Стаж работы - общий трудовой стаж более 1 (одного) года и не менее 6 месяцев на последнем месте работы;

Отсутствие отрицательной кредитной истории

Перечень документов

Кредитная заявка по форме банка;

Анкета по форме банка;

Паспорт;

Справка о доходах по форме 2-НДФЛ;

СНИЛС;

Трудовая книжка (по запросу банка),

Правоустанавливающие документы на имущество, предлагаемое в залог;

Иные документы по запросу банка.

Обеспечение

При сумме кредита до 100 000 рублей – поручительство не менее одного физических лиц;

При сумме кредита свыше 100 000 рублей – поручительство не менее двух физических лиц;

В любом из случаев принимается поручительство платежеспособных предприятий и организаций, залог ликвидного движимого и/или недвижимого имущества, залог имущественных прав, залог ценных бумаг.

Погашение процентов осуществляется ежемесячно в сроки, установленные кредитным договором, в случае полного погашения кредита – в дату погашения кредита; погашение основного долга осуществляется по соглашению сторон согласно установленного графика, комиссии за изменение условий кредитного договора (по инициативе Заемщика) определяются по соглашению сторон.

Комментарии:

1Банк вправе определить условия кредитования для конкретного заемщика в индивидуальном порядке.

2Банк вправе увеличить или уменьшить максимальную сумму кредита исходя из платежеспособности заемщика.

Условия предоставления кредитов для работников бюджетной сферы/госслужащие

 

Кредит физическим лицам «Ипотека»1

Основные условия

Кредит предоставляется в рублях на приобретение недвижимости;

Минимальная сумма кредита - 100 000 рублей;

Максимальная сумма кредита – 5 000 000 рублей;

Максимальный срок кредита – 15 лет;

Первоначальный взнос – от 20% от суммы приобретаемой недвижимости;

Процентная ставка от 9% годовых;

Страхование - обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения, страхование жизни в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.

В случае отказа от страхования процентная ставка увеличивается на 2%;

Досрочное погашение без ограничений и дополнительных комиссий.

Требования

Возраст - от 20 лет до 70 лет на дату окончания срока кредита;

Гражданство - Российская Федерация;

Стаж работы – не менее 6 месяцев на последнем месте работы;

Отсутствие отрицательной кредитной истории

Перечень документов

Кредитная заявка по форме банка;

Анкета по форме банка;

Паспорт;

Справка о доходах по форме 2-НДФЛ, иные документы, подтверждающие доход;

СНИЛС;

Трудовая книжка (по запросу банка);

Сертификат на материнский (семейный) капитал и справка из пенсионного фонда о размере оставшейся части материнского (семейного) капитала (если в расчёт платёжеспособности заёмщика принимаются поступления материнского (семейного) капитала);

Правоустанавливающие документы на имущество, предлагаемое в залог;

Иные документы по запросу банка.

Обеспечение

Залог приобретаемого, либо уже имеющегося недвижимого имущества;

Если заемщик состоит в зарегистрированном браке – поручительство супруга(и).

Погашение процентов осуществляется ежемесячно в сроки, установленные кредитным договором, в случае полного погашения кредита – в дату погашения кредита; погашение основного долга осуществляется по соглашению сторон согласно установленному графику, комиссии за изменение условий кредитного договора (по инициативе Заемщика) определяются по соглашению сторон.

Комментарии:

1Банк вправе определить условия кредитования для конкретного заемщика в индивидуальном порядке.


Условия предоставления кредита «Ипотека»

 

Кредит физическим лицам на любые цели «Универсальный»1

Основные условия

Кредит предоставляется в рублях на неотложные нужды, ремонт, приобретение транспортных средств и другие цели потребительского характера;

Минимальная сумма кредита - 15 000 рублей;

Максимальная сумма кредита – 5 000 000 рублей;2

Максимальный срок кредита – 5 лет;

Процентная ставка от 11,9% до 25%

                 Досрочное погашение без ограничений и дополнительных комиссий.

Требования

Возраст - от 19 лет до 75 лет на дату окончания срока кредита;

Гражданство - Российская Федерация;

Стаж работы – не менее 6 месяцев на последнем месте работы;

Отсутствие отрицательной кредитной истории

Перечень документов

Кредитная заявка по форме банка;

Анкета по форме банка;

Паспорт;

Справка о доходах по форме 2-НДФЛ, иные документы, подтверждающие доход;

СНИЛС;

Трудовая книжка (по запросу банка);

Правоустанавливающие документы на имущество, предлагаемое в залог;

Иные документы по запросу банка.

Обеспечение

При сумме кредита до 100 000 рублей – поручительство не менее одного физического лица;

При сумме кредита свыше 100 000 рублей – поручительство не менее двух физических лиц;

В любом из случаев принимается поручительство платежеспособных предприятий и организаций, залог ликвидного движимого и/или недвижимого имущества, залог имущественных прав, залог ценных бумаг.

Погашение процентов осуществляется ежемесячно в сроки, установленные кредитным договором, в случае полного погашения кредита – в дату погашения кредита; погашение основного долга осуществляется по соглашению сторон согласно установленному графику, комиссии за изменение условий кредитного договора (по инициативе Заемщика) определяются по соглашению сторон.

 

Комментарии:

1Банк вправе определить условия кредитования для конкретного заемщика в индивидуальном порядке.

2Банк вправе увеличить или уменьшить максимальную сумму кредита.

Условия предоставления кредита на любые цели «Универсальный»

Памятка заемщика   pdf (1 mb) doc (12 kb)

Тел.: +7 (4752) 559-777 доб.049;050;051;052