Самозапрет на выдачу кредитов
С 1 марта 2025 года гражданин сможет установить в своей кредитной истории самозапрет на заключение с ним кредитными организациями и (или) микрофинансовыми организациями договоров потребительского кредита (займа).
Что такое самозапрет на кредиты
Так называется добровольный отказ от кредитов и займов в банках или микрофинансовых организациях (МФО). Он вносится в кредитную историю, и если от вашего имени будет подана заявка, банк отклонит ее.
Самозапрет распространяется на потребительские кредиты (займы), в том числе на договоры, предполагающие выдачу кредитных карт. Действующие кредиты (займы) для установления самозапрета досрочно погашать не нужно.
Самозапрет распространяется только на выдачу нецелевых и необеспеченных залогом кредитов. Самозапрет нельзя будет установить на ипотеку, автокредиты, обязательства по которым обеспечены залогом транспортного средства, основные образовательные кредиты с господдержкой (на оплату обучения, которая сразу перечисляется в образовательную организацию) и поручительства.
Самозапрет также не распространяется на выдачу денежных средств по уже имеющимся кредитным картам и на оплату задолженности по ранее выданным кредитам или займам.
Подать запрос на самозапрет можно через Госуслуги или в многофункциональном центре (МФЦ). Устанавливать и отменять его можно без ограничений и бесплатно.
Как работает самозапрет
Чтобы установить самозапрет на кредиты, достаточно заполнить шаблонное заявление на Госуслугах или в МФЦ и выбрать опции — отказ от выдачи займов банками или МФО, запрет на личное и/или дистанционное оформление кредитов. Для подачи заявления нужны паспорт и СНИЛС.
Информация о наличии запрета передается во все квалифицированные Бюро кредитных историй (КБКИ) одновременно.
Запись об установке запрета или его снятии вносится в день подачи обращения. Если обращение подано после 22:00 по местному времени — на следующий календарный день. Если в момент подачи обращения у физлица нет кредитной истории, БКИ обязано ее сформировать. Запрет заработает на следующий день после внесения записи, а отменится — только на вторые календарные сутки после подачи обращения. Эти два дня — период охлаждения на случай возможного мошенничества или импульсивных покупок.
При обращении за кредитом заемщик должен предоставить кредитору сведения о своем ИНН. Кредитор проверяет принадлежность ИНН заемщику посредством направления запроса в ФНС России. При несоответствии представленных заемщиком сведений об ИНН, выявленном в рамках проверки, кредитор отказывает заемщику в заключении договора и указывает причину отказа.
После проверки ИНН кредитор запрашивает сведения во всех КБКИ с указанием проверенного ИНН заемщика. Если хотя бы в одном КБКИ есть сведения о действующем запрете, кредитор отказывает заемщику в заключении договора и указывает причину отказа.
Если при наличии запрета банк или МФО выдадут кредит:
- заемщик имеет право не платить по такому договору;
- заемщик сможет исключить информацию о договоре, заключенном при наличии действующего запрета, из своей кредитной истории;
- кредитор не сможет требовать от заемщика возврата денежных средств;
- если кредитор уступит или продаст права требования другим лицам, они также не смогут требовать от заемщика возврата денежных средств.
Частично закон начнет действовать с 1 марта 2025 года — с этой даты внести самозапрет можно будет через Госуслуги. Эта услуга будет доступна и в многофункциональных центрах (МФЦ), которые реализуют такую возможность не позднее 1 сентября 2025 года.